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保险网上销售 陷入盈利方向不明、多足混战

2019-02-24 09:27:24 分类:保险知识    

保监会近日发布的数据显示,从今年1月开展保险中介网销试点以来,短短2个月时间,已有9家中介机构在28个网站进行了此类业务。

数据显示,目前网销占保费收入的比重不足1%,但蜂拥而入之后,一场恶战却在所难免。与此同时,作为一种新的销售模式,保险网销经营模式和盈利能力面临考验。

多方混战

今年1月,慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪有限公司等5家中介的19个网站,获得保监会批准网销资格。而在此之前,大童保险经纪有限公司、泛华保险服务集团(下称“泛华保险”)等多家保险中介也获得了网销资格。

保监会在2月23日公布的数据显示,今年1月《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》(下称《办法》)正式实施后,保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告,其中有9家公司与28家网站进行了合作。

为抢占网销市场,部分中介公司甚至不惜巨资。今年1月,保险中介老大泛华保险旗下的泛华保网正式上线。在此之前,泛华保险以4.74亿元的代价,收购了深圳保网65.1%的股权,并在此基础上成立了泛华保网电子商务公司,经过一年多的改造后上线运行,由单一的保险门户成为专业的第三方保险交易与服务支持平台。

虽然获批至今不足2个月,慧保网目前已有中国平安(601318,股吧)等9家保险公司入驻,而与大童网合作的保险公司则达到了16家,销售险种包括意外险、家财险等数十种。

中南财经政法大学刘冬姣教授分析,保险网销的优势在于成本低,而且其掌握着大量的客户资源,投保也比较便捷,这也是网销渠道受保险公司欢迎的原因之一。

在此情况下,饱受渠道之困的保险公司也开始觊觎网销。数据显示,目前开展网销业务的保险公司已经超过40家。有中国平安人士向《第一财经日报》记者透露,来自网销和电销的保费收入,合计已经占其保费收入的30%左右。除了利用自身网站进行销售之外,中国平安还在去年4月与淘宝网签订了合作协议。

不经意间,保险网销似乎已经成为一块肥肉。除了保险公司和专业中介,甚至门户网站也开始涉足保险网销。这意味着,中介网销将与保险公司和其他第三方机构“短兵相接”。

模式之考

从1999年泰康人寿开出第一张网络保单以来,中国保险网络销售在保费收入中的占比一直徘徊在1%,更未能形成成熟的经营模式。即便是首创者和领跑者的泰康人寿、中国平安等也如此。上述中国平安人士透露,公司在新渠道中,仍以电销为主。

前途虽然美好,但并不意味着网销马上可以改变保险销售渠道的格局。在被泛华保险收购之前,深圳保网在2009年的交易量已经过亿元,并且实现盈利。但并非所有网销渠道都具备这样的能力,在已经取得保险网销资格的28家网站中,从保险中介公司改造而来的居多。因此,盈利能力和经营模式成为一大难题。

“网销还处于刚刚起步的阶段,正在探索之中,没有模式可言。”广州一家保险中介人士说。

这在这类网站销售的产品中得到反映。慧保网、大童网等网站销售的保险产品,多为车险、意外险、分红险等相对简单的标准化产品。

不过,一些中介开始了这方面的探索。如慧保网采用线上与线下相结合,客户通过慧保网了解保险信息,选择适合的保险产品,可以自主选择保险产品,也可以通过网站客服提供咨询帮助,通过网络投保。

泛华保险则希望整合自己旗下资源,采用“立体营销”模式,并引入B2C的理念,整合网站、地面机构、呼叫中心的资源,使网络营销和地面营销、电话营销实现有机结合。

“短期内很难做大,这与消费群体和消费习惯有很大关系。”一家已经进行网销的保险公司人士告诉本报记者,短期内保险网销的发展难言乐观,“网销主要客户群体是80后,但目前这一群体并未成为主要消费力量。”


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